فرع البنك الإقليمي أصبح بهدوء قطعة متحفية

ادخل إلى الفرع الرئيسي لأي بنك إقليمي في عصر يوم ثلاثاء وعُد الزبائن. ثم عُد موظفي الأمن. ثم عُد مدراء العلاقات الجالسين في المكاتب ذات الجدران الزجاجية المتفرعة من الطابق الرئيسي، كلٌّ أمام تقويم اجتماعات فارغ لا يعترف تماماً بأنه فارغ. النسبة هي القصة. الرخام هو الغطاء.

استمررنا، كمنطقة، في بناء فروع البنوك بوتيرة لا تبرّرها أي قراءة تشغيلية لأعمال البنوك الأساسية فعلياً. الأعمال المصرفية الفعلية هاجرت إلى التطبيق، حيث تستقر بشكل أكثر راحة من الرخام. الفروع أصبحت شيئاً آخر. الشيء الآخر مثير للاهتمام بما يكفي ليستحق الوصف، والاتصالات القطاعية الرسمية لم تكن مستعدة، حتى الآن، لوصفه.

ماذا تفعل الفروع فعلياً الآن؟

تعمل كضمانات مادية للملاءة، في ثقافة مصرفية إقليمية يقوم فيها الحضور المادي للمؤسسة بعمل لا يستطيع الحضور الرقمي القيام به بعد. الزبون صاحب الوديعة الكبيرة يريد الخيار، مرة في السنة، بالدخول إلى مبنى يبدو مكلفاً وطرح سؤال مهذّب على شخص يرتدي بدلة مفصّلة. الزبون لا يمارس الخيار تقريباً أبداً. كون الخيار متاحاً هو، في القراءة الإقليمية، الجزء من العلاقة الذي يبرّر الوديعة. التطبيق يتعامل مع المعاملات. الرخام يتعامل مع الثقة.

تخدم الفروع أيضاً كعرض توظيفي. برامج تدريب الخريجين التي تديرها البنوك الأفضل تكون أكثر جاذبية بشكل ملحوظ عندما يستطيع المرشّح المحتمل المرور عبر صالة تبدو مثل نوع المؤسسة التي يريدونها في سيرتهم الذاتية. الصالة هي أصل توظيفي. تكلفة الصالة، موزّعة على دفعة الخريجين التي تساعد على جذبها، تنافسية مع تكلفة أي قناة توظيف أخرى ستضطر البنوك للاستثمار فيها بخلاف ذلك.

ماذا لم تعد الفروع تفعله؟

لم تعد تعالج معظم المعاملات التي بُنيت البنوك حولها أصلاً. الإيداعات النقدية هاجرت إلى أجهزة الصراف الآلي. مقاصة الشيكات هاجرت إلى الهواتف. طلبات القروض هاجرت إلى نماذج ويب توجَّه إلى فريق مكتب خلفي في مبنى مختلف. نوافذ الصرّاف لا تزال موجودة لأن المنظّمين يطلبونها، لكن نوافذ الصرّاف هي الآن قطعة امتثال، وليست نشاطاً تجارياً. المصرفيون يعرفون هذا. الزبائن، الأكثر إلماماً بالأمور المالية، يعرفون هذا أيضاً. تستمر المحادثة في الصالة كما لو أن أي طرف لا يعرف، لأن المحادثة البديلة غير مريحة لكليهما.

لماذا تستمر البنوك الإقليمية في بنائها على أي حال؟

لأن تكلفة عدم البناء أصعب قياساً من تكلفة البناء، والدورة الرأسمالية الإقليمية كانت، لعقدين، سخية بما يكفي للسماح بنوع توسّع الفروع الذي لن تبرّره المقاييس التشغيلية وحدها. البنك الذي يوقف برنامج فروعه بهدوء يقلق منظّميه، ويرسل إشارة ضعف لمساهميه ذوي الصلة السيادية، ويتنازل عن الحضور الرئيسي في المدن حيث الحضور الرئيسي جزء من العلامة التجارية. البنوك الأخرى ستلاحظ على الفور وستأخذ التراجع، في القراءة الإقليمية السائدة، كدعوة.

ستستمر الفروع في البناء لدورة أخرى على الأقل. سيستمر دفع المعماريين للرخام. الحساب الختامي، عند وصوله، سيأخذ على الأرجح شكل دمج أهدأ لشبكة الصالات في مجموعة أصغر من المواقع الرئيسية الأكثر إثارة للإعجاب، مع إعادة وضع الفروع الثانوية بأناقة كمساحات للبنوك الخاصة فقط تحافظ على الرخام بينما تعترف بقاعدة الزبائن الأصغر. من يفعل هذا أولاً سيبدو، في القراءة السائدة، عبقرياً استراتيجياً. سيكون قد لاحظ في الغالب، قبل الآخرين، أن المتحف مفتوح، والزوار وصلوا بالفعل، والمعروضات لا تحتاج إلى أن تكون في كل حي.