جدول البيانات الإقليمي أصبح بهدوء كائناً ثقافياً

بدأ كطريقة لمشاركة ميزانية حفل زفاف. جدول بيانات واحد، ثلاث شقيقات، علامة تبويب واحدة، خلايا مقفلة حول بند المكان، مسار تدقيق في سلسلة التعليقات يمكن لأي محاسب جنائي، عند الفحص، أن يصفه بأنه نموذجي. حدث الزفاف. استمر تحديث جدول البيانات. طلبت قريبة نسخة. طلبت صديقة القريبة نسخة. بعد ثلاث سنوات، أصبح جدول البيانات، في حوالي تسعة متغيرات متفرعة، نظام التشغيل لاقتصاد فرعي عامل من النساء الإقليميات اللواتي يدرن تدفقات الأسرة والعمل العائلي والاستثمار الشخصي في ملف واحد لا يظهر على عرض شرائح أي شخص حول الشمول المالي الإقليمي.

يجب أن يظهر.

ماذا يفعل الملف فعلاً؟

يفعل، في شكله الناضج، ما يفعله بنك خاص صغير لعميل من أصحاب الثروات الكبيرة، باستثناء أسرة تعمل بجزء بسيط من الميزانية. يتعقّب الوضع النقدي الشهري عبر ثلاثة أو أربعة حسابات مصرفية في مؤسسات وعملات مختلفة. يحاكي التداعيات النقدية لتوقيت رسوم المدرسة، ونمط شراء الذهب الدوري الذي لا يعترف به أحد تماماً ولكن جدول البيانات يسجّله بأمانة، والإيرادات الصغيرة من عمل جانبي لا يوجد بأي معنى رسمي. يدير السيناريوهات. السيناريوهات صريحة بطريقة لن تكون عليها الشريحة المكافئة التي ينتجها مصرفي صغير.

المتغيرات الأكثر تطوراً تتضمن علامة تبويب لا يُفترض بأحد أن ينظر إليها، حيث يتم تتبّع السياسات العائلية. من دفع لأي هدية في أي مناسبة. أي قرض لأي عم تم وأي لم يتم سداده بهدوء. أي معروف هو، على الدفتر الجاري، معلّق. علامة التبويب هذه هي، من الناحية التشغيلية، الوثيقة الأكثر استراتيجية للأسرة، ويتم الاحتفاظ بها في نفس الملف مع متتبع رسوم المدرسة.

لماذا لم يلاحظ القطاع المالي الرسمي؟

لأن القطاع المالي الرسمي منظَّم هيكلياً لبيع المنتجات لأصحاب حسابات قابلين للتحديد، وجدول البيانات يعمل عبر أصحاب حسابات متعددين في مؤسسات متعددة، بطريقة لا يمكن لأي منتج واحد أن يلتقطها. مدير علاقات البنك يرى حساباً واحداً في بنك واحد. جدول البيانات يرى الأسرة بأكملها. توصيات منتجات مدير العلاقات، تبعاً لذلك، دون المستوى الأمثل على المستوى الذي تعمل الأسرة عليه فعلاً. صاحبة جدول البيانات تتخذ القرار الأفضل، بدون رسوم، في وقتها الخاص، يوم أحد بعد الظهر.

بدأ عدد قليل من شركات التكنولوجيا المالية الإقليمية الأكثر إبداعاً في ملاحظة النمط والتفكير في منتجات ستجلس بشكل مفيد إلى جانب جدول البيانات بدلاً من محاولة استبداله. لم يبنِ أيٌّ منهم الشيء بعد. أول من يفعل ذلك من المرجح أن يجد قاعدة عملاء أكبر من أي من إطلاقات المنتجات التي يرعاها البنك في الدورات العديدة الماضية.

ماذا يخبرنا هذا عن التمويل المنزلي الإقليمي؟

يخبرنا أن الطبقة الأكثر تطوراً من الإدارة المالية المنزلية في المنطقة يتم القيام بها الآن في جداول بيانات استهلاكية غير مراقبة من قبل نساء لم يتم التعامل معهن رسمياً في كثير من الحالات كصانعات القرار المالي للعائلة من قبل المؤسسات التي يتعاملن معها. المؤسسات تخطئ في قراءة الغرفة. الغرفة، في الواقع التشغيلي، تُدار من جدول البيانات.

عندما يلحق القطاع المالي الرسمي أخيراً، ستبدو المنتجات التي يبنيها مختلفة جداً عن المنتجات التي يسوّقها حالياً. ستُصمَّم حول الأسرة بدلاً من صاحب الحساب. ستحترم خصوصية علامة التبويب التي لا يُفترض بأحد أن ينظر إليها. ستعترف، بتواضع مناسب، بأن جدول البيانات وصل أولاً. جدول البيانات، من جانبه، سيستمر في التحديث في أيام الأحد بعد الظهر، مع أو بدون الاعتراف المؤسسي.