क्षेत्रीय बैंक शाखा चुपचाप एक संग्रहालय वस्तु बन गई है

मंगलवार दोपहर को किसी भी क्षेत्रीय बैंक की फ्लैगशिप शाखा में जाइए और ग्राहक गिनिए। फिर सुरक्षा कर्मचारी गिनिए। फिर मुख्य मंज़िल से दूर शीशे की दीवारों वाले कार्यालयों में बैठे रिलेशनशिप मैनेजर गिनिए, हर एक एक खाली मीटिंग कैलेंडर के सामने जो खुद को खाली होने से ठीक स्वीकार नहीं करता। अनुपात ही कहानी है। संगमरमर आवरण है।

हमने एक क्षेत्र के रूप में, बैंक शाखाएँ ऐसी गति से बनाना जारी रखा है जिसे अंतर्निहित बैंकिंग व्यवसाय का कोई परिचालन पठन वास्तव में उचित नहीं ठहराता। असली बैंकिंग ऐप पर चली गई है, जहाँ यह संगमरमर से अधिक आराम से बैठती है। शाखाएँ कुछ और बन गई हैं। वह कुछ और वर्णन के योग्य पर्याप्त दिलचस्प है, और आधिकारिक क्षेत्र संचार अब तक इसका वर्णन करने को तैयार नहीं रहा है।

शाखाएँ अब असल में क्या करती हैं

वे शोधन क्षमता की भौतिक गारंटी के रूप में कार्य करती हैं, एक क्षेत्रीय बैंकिंग संस्कृति में जहाँ संस्था की भौतिक उपस्थिति वह काम करती है जो डिजिटल उपस्थिति अभी भी नहीं कर सकती। एक सार्थक जमा वाला ग्राहक यह विकल्प चाहता है, साल में एक बार, कि वह एक ऐसी इमारत में चले जो महंगी दिखती है और सिले हुए सूट पहने व्यक्ति से एक विनम्र सवाल पूछे। ग्राहक लगभग कभी विकल्प का प्रयोग नहीं करता। विकल्प का उपलब्ध होना, क्षेत्रीय पठन में, रिश्ते का वह हिस्सा है जो जमा को उचित ठहराता है। ऐप लेन-देन संभालता है। संगमरमर भरोसा संभालता है।

शाखाएँ एक भर्ती प्रदर्शनी के रूप में भी काम करती हैं। बेहतर बैंक जो स्नातक-प्रशिक्षु कार्यक्रम चलाते हैं वे दृश्य रूप से अधिक आकर्षक होते हैं जब संभावित भर्ती एक ऐसी लॉबी से चल सकता है जो उस तरह की संस्था जैसी दिखती है जिसे वे अपने CV पर चाहते हैं। लॉबी एक भर्ती संपत्ति है। लॉबी की लागत, उस स्नातकों के समूह के विरुद्ध परिशोधित जिसे यह आकर्षित करने में मदद करती है, उस किसी भी अन्य भर्ती चैनल की लागत के साथ प्रतिस्पर्धी है जिसमें बैंकों को अन्यथा निवेश करना होगा।

शाखाएँ अब क्या नहीं करतीं

वे अब उन लेन-देन की अधिकांश संख्या को संसाधित नहीं करतीं जिनके इर्द-गिर्द बैंक मूल रूप से बनाए गए थे। नक़द जमा ATM में चले गए हैं। चेक क्लियरिंग फ़ोन पर चली गई है। ऋण आवेदन वेब फ़ॉर्म पर चले गए हैं जो एक अलग इमारत में बैक-ऑफ़िस टीम तक जाते हैं। टेलर खिड़कियाँ अभी भी मौजूद हैं क्योंकि नियामक उनकी आवश्यकता रखते हैं, लेकिन टेलर खिड़कियाँ अब एक अनुपालन कलाकृति हैं, व्यापारिक गतिविधि नहीं। बैंकर यह जानते हैं। ग्राहक, अधिक वित्तीय रूप से साक्षर वाले, भी यह जानते हैं। लॉबी में बातचीत ऐसे चलती है जैसे कि कोई पक्ष यह नहीं जानता, क्योंकि वैकल्पिक बातचीत दोनों के लिए असुविधाजनक है।

क्षेत्रीय बैंक फिर भी इन्हें क्यों बनाते रहते हैं

क्योंकि न बनाने की लागत बनाने की लागत से मापना कठिन है, और क्षेत्रीय पूँजी चक्र दो दशकों से उस तरह के शाखा विस्तार की अनुमति देने के लिए पर्याप्त उदार रहा है जिसे केवल परिचालन मैट्रिक्स उचित नहीं ठहराते। एक बैंक जो चुपचाप अपना शाखा कार्यक्रम रोक देता है वह अपने नियामकों को चिंतित करता है, अपने संप्रभु-संबद्ध शेयरधारकों को कमज़ोरी का संकेत देता है, और उन शहरों में फ्लैगशिप उपस्थिति छोड़ देता है जहाँ फ्लैगशिप उपस्थिति ब्रांड का हिस्सा है। अन्य बैंक तुरंत नोटिस करेंगे और प्रचलित क्षेत्रीय पठन में पीछे हटने को निमंत्रण के रूप में लेंगे।

शाखाएँ कम से कम एक और चक्र के लिए बनाई जाती रहेंगी। आर्किटेक्ट्स को संगमरमर के लिए भुगतान किया जाता रहेगा। अंतिम हिसाब, जब आएगा, संभवतः लॉबी नेटवर्क के अधिक प्रभावशाली फ्लैगशिप साइटों के एक छोटे सेट में शांत समेकन का रूप लेगा, जिसमें माध्यमिक शाखाओं को निजी-बैंकिंग-केवल स्थानों के रूप में सुरुचिपूर्ण ढंग से पुनः स्थापित किया जाएगा जो छोटे ग्राहक आधार को स्वीकार करते हुए संगमरमर बनाए रखते हैं। जो यह पहले करेगा वह प्रचलित पठन में रणनीतिक प्रतिभा जैसा दिखेगा। उन्होंने ज़्यादातर दूसरों से पहले यह नोटिस किया होगा कि संग्रहालय खुला है, आगंतुक पहले ही आ चुके हैं, और प्रदर्शनियों को हर इलाक़े में होने की ज़रूरत नहीं है।